CAREERLIFT

Илья Пантелеймонов

ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ
НЕЗАВИСИМЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КОНСУЛЬТАНТ

Независимый финансовый консультант (НФК, Независимый финансовый советник, Independent Financial Advisor, IFA) – это специалист по разработке эффективных финансовых стратегий для физических лиц, который выбирает из всех продуктов, доступных на рынке, индивидуальный пакет для своего клиента, учитывая финансовые возможности, цели и т.д.

Главное отличие данной профессии от агентов и менеджеров по продажам заключается в объективном консультировании и независимости от интересов страховых, брокерских, инвестиционных, банковских и других институтов по финансам.

Результатом работы НФК является повышение уровня материального благосостояния клиента через достижение таких целей как финансовая независимость, образование детей, обеспеченное будущее с помощью личного капитала, наследство, жилье и т.д. По сути, финансовый консультант помогает построить оптимальный путь к большим мечтам.
Город: Москва

Семья: Женат

В профессии: Более 7 лет

Карьерный путь: Независимый международный финансовый консультант с 2012 года.

Эксперт Московской торгово-промышленной палаты (МТПП) по финансовому консалтингу.

Место работы: Независимая консалтинговая компания «Logic Planning Group»
Путь в профессию
Я получил образование в МГТУ им. Баумана. Всего месяц проработал по специальности инженером и понял, что найм — не мое.

Потом пробовал себя в различных бизнес-проектах и в 2011 году в партнерстве организовал компанию, где мы занимались инвестициями и развитием различных стартапов. Мы хотели стать «Ричардами Брэнсонами» в России, имея под управлением много бизнес-проектов. Были свои взлеты и падения, но в итоге через год мы разошлись и закрыли деятельность.

В феврале 2012 года я задумался о своей карьерной стратегии как профессионала и решил, что хочу найти дело жизни по душе. После тщательного анализа, выделил для себя важные критерии:
  • Дело должно быть стабильным и надежным.
  • Я смогу заниматься им всю жизнь, идти в одном направлении и реализоваться на 100%, достичь самых больших высот.
  • Дело должно нести ценность и пользу людям. Хотелось повлиять на жизнь десятков, сотен, может быть даже тысяч семей в России.

И такое дело я нашел!

В августе 2012 года я, по счастливой случайности, попал на семинар «Logic Planning Group» к Джозефу Лазерсону и партнерам. Шел туда с личной целью разобраться, как управляют своими финансами семьи в Европе и США, и применить на себя.

Но после обучения понял, что такой формат финансового консультирования необходим и в России — скоро спрос начнет расти бешеными темпами.

Хотя многие мои знакомые, друзья и партнеры говорили, что это никому не нужно. Но я чувствовал и логически понимал, что эта сфера будет востребована, вопрос только во времени.

У меня была сильная внутренняя уверенность в своем решении и я начал строить свой карьерный путь в сфере финансового консалтинга. И на седьмой год в профессии могу сказать, что ни разу не усомнился в своем выборе.
Реализованные проекты
Вся моя деятельность делится на два блока:

Консультирование индивидуальных клиентов — я веду более 120 семей. И знаю, что это мой успех, так как я влияю и меняю жизни людей, помогаю им реализовать мечты, быть счастливыми и уверенными в своем будущем.

Образовательная деятельность — здесь много различных проектов, но я особенно горжусь следующими:
  • Программа обучения для сотрудников компании «ТАТ–Нефть», которую прошли более 29 тысяч человек.
  • Преподавание на программах МВА в МГИМО и Мирбис.
  • Создание видеокурса по финансовой грамотности для телеканала «Просвещение».
  • Обучение финансовых консультантов — этим направлением я занимаюсь последние 2 года и за это время выпустил свыше 100 квалифицированных консультантов.
Необходимые качества в профессии
Способность и умение обучаться
Необходимо постоянно изучать что-то новое: подходы, стандарты, решения и финансовые услуги. Например, иногда свежие решения рождаются на стыке финансового планирования и налогового дела.

Системное мышление и умение видеть картину целиком
В работе с клиентом необходимо составлять уникальный личный финансовый план, который включает в себя множество деталей: особенности текущей ситуации человека, подбор решений, основываясь на кейсах ранее разработанных планов и примерах различных международных финансовых компаний.

Порядочность
В данной профессии важно думать в интересах клиента и всегда ставить их на первое место. Не поддаваться соблазнам больше заработать на клиенте, а строить долгосрочные отношения, подбирать такие решения, которые будут надежны и выгодны в первую очередь для него. Такой подход окупится в разы на долгую перспективу.

Открытость и коммуникабельность
Если у вас этого нет от рождения, то нужно научиться их включать и проявлять, когда это необходимо. Важно расти как личность. Постоянно развиваться, общаться с успешными людьми, создавать новые связи и заводить полезные знакомства.

Главное, постоянно работать над собой! В этой профессии четко видна взаимосвязь собственного внутреннего развития и внешних результатов — возможности и клиенты, которые приходят.

И, конечно, быть настойчивым, не останавливаться из-за ошибок и сложностей на пути.
Образование
Эта профессия родом из Англии: там, в 1916 году впервые появился Институт Финансовых Консультантов. В России всё только начинается и система специализированного профильного образования не сформирована. Поэтому среди консультантов много «самоучек».

В целом, у финансового консультанта должно быть высшее базовое образование, которое учит «учиться», разбираться в проблематике и мыслить системно.

  • Во-первых, потому что это дает навыки и способности развиваться дальше, решать сложные и нестандартные задачи.
  • Во-вторых, согласно закону, который вступил в силу в России 21 декабря 2018 г., для независимого финансового консультанта теперь обязательно наличие диплома о высшем образовании.

И вовсе не обязательно, чтобы высшее образование было связано с финансами и экономикой — те, кто имеет высшее экономическое образование, также с нуля обучаются на финансового консультанта. Знания по финансам и экономике обычного ВУЗа не позволяют автоматически стать финансовым консультантом.

Был случай, ко мне обратился профессор одного из самых престижных российских ВУЗов по экономике и честно признался: «Илья, я знаю, как работают банки, инвестиционные и страховые компании. Но! Я не знаю, как мне это применить для себя».

В последние годы у меня появилось много клиентов, которые работают на позициях бухгалтеров, финансовых и генеральных директоров в различных сферах бизнеса, а также Private банкиры и инвестиционные консультанты. Все потому, что квалификация независимого финансового консультанта шире и включает в себя международную практику и нестандартные подходы.

Профильные же знания можно получить на различных образовательных программах от финансовых консультантов-практиков и с помощью зарубежных программ. Такое обучение проводят международные консалтинговые компании, есть британские и американские курсы специализированных институтов, курсы в бизнес-школах. Также обучение может проходить дистанционно.

Я считаю, что для старта в профессии НФК в России и СНГ зарубежные курсы не обязательны, но в процессе роста в карьере их непременно стоит проходить. Логичнее, запланировать такое обучение через 3–5 лет успешного развития в профессии.

Например, я поставил себе цель пройти обучение в США на CFP (The Certified Financial Planner) — сертифицированного финансового планировщика. Это обучение длится 2 года и по сути приравнивается ко второму высшему образованию.
Знания и навыки
Профессионалу нужны специализированные знания:

  • Знания по личному финансовому планированию, международные стандарты — практики и подходы.
  • Знания финансовых услуг: страхование жизни и здоровья, инвестиции, пенсионные планы, аннуитеты и т.д.
Важны также навыки ведения переговоров и стрессоустойчивость.

Более 50% рабочего времени финансовый консультант проводит на встречах с клиентами. Чтобы проводить такого рода консультации нужно уметь убеждать, подчеркивать важное и задавать правильные вопросы. Это значит — чувствовать людей, понимать, что их беспокоит, волнует и интересует. И фокусироваться именно на этих моментах, вопросах, темах и задачах.
Обязанности
Основные задачи независимого финансового консультанта являются:
  • Проведение встреч с потенциальными клиентами.
  • Проведение встреч с коллегами, юристами, адвокатами, бухгалтерами, налоговыми консультантами. То есть со специалистами смежных профессий, которые работают также с целевой аудиторией консультанта. Также для решения различных задач клиентов привлекаются юристы и налоговые консультанты, например, при планировании наследства.
  • Консультации с действующими клиентами.
  • Составление финансовых планов для клиентов.
  • Проведение семинаров для аудитории, которая интересуется личными финансами и инвестициями. Основаны цель — создать слушателям возможность посмотреть на личные финансы и на финансовые цели, чтобы они смогли определиться с своими задачами и потребностями.
  • Изучение материалов, брошюр по финансовым услугам, проспектов финансовых компаний, ежегодных отчетов по инвестициям, инвестфондам для понимания доходности, убытков и других показателей.
  • Посещение семинаров и конференций для личного профессионального обучение.
Первый опыт работы
Получить первый опыт можно в финансовых структурах: банки и страховые компании. Лучше обратить внимание на департаменты по работе с клиентами по инвестициям, страхованию, структурным продуктам.

Альтернативный вариант — работа в международных консалтинговых компаниях, например, как «Logic Planning Group», которые обучают и готовят финансовых консультантов Financial Advisor (FA) и Independent Financial Advisor (IFA).

Можно присмотреться к международным ассоциациям, например, «Financial Planning Associations» (FPA), «Million Dollar Round Table» (MDRT). Через эти ассоциации найти консалтинговые компании IFA's.

Консалтинговые компании из BIG4 работают с очень состоятельными семьями с активами от 50 млн $ в месяц, а IFA — с людьми, доход которых начинается от 1000–5000$ в месяц и выше.
Карьерные перспективы
Финансовый консультант развивается в основном за счет роста своей клиентской базы. Чем больше клиентская база, чем выше качество клиентов, тем успешнее финансовый консультант.

Доход финансового консультанта зависит от того, сколько у него клиентов и какие суммы они откладывают, инвестируют.

Также доход состоит из разовых услуг и растет вместе с квалификацией консультанта, например:
  • Личные консультации клиентам — стоимость в Москве варьируется от 3 до 20 тысяч рублей за консультацию.
  • Составление личных финансовых планов (ЛФП) — обычно стоимость ЛФП на 15–20 листов А4 составляет от 30 до 200 тысяч рублей. Есть ЛФП для состоятельных семей с активами более 5 млн $, такие планы могут стоить 10–100 тысяч $.

Если НФК не хочет сам консультировать, но уже имеет такой опыт работы и свою клиентскую базу, то он может создать команду консультантов и обучать их.

Собственно, у меня сегодня 2 направления: консультации и обучение.

Я по-прежнему активно консультирую — хотя раньше я проводил 10–15 консультаций в неделю, а сейчас в 2 раза меньше.

И второе направление: обучение финансовых консультантов. Мы с коллегой и партнером Джозефом Лазерсоном создаем большую команду консультантов международного уровня под брендом «Logic Planning Group».
Сложности в общении
Пожалуй, основная сложность в работе консультанта возникает в теме грамотного построения диалога с клиентом.

Подход финансового консультанта похож на подход врача.

Профессиональный финансовый консультант сходу не делает предложение, от которого невозможно отказаться.

Для начала он стремится узнать клиента, его потребности, текущую ситуацию, цели, задачи и уже потом подбирает и предлагает решение, которое будет максимально индивидуальным.

Финансовый консультант выполняет первичную продажу идеи личного финансового планирования и планирования будущего семьи. Затем, выполняет роль рекомендателя финансовых услуг и инструментов.

Поэтому здесь важны навыки ведения переговоров и стрессоустойчивость. И в этом можно развиваться бесконечно.
Технические знания или
умение найти подход?
Важно и то и другое.

Люди хотят общаться с профессионалом. Быть профессионалом, значит владеть техническими знаниями в своей области, но при этом быть профессионалом в общении, просто приятным человеком, вызывать доверие у клиентов.
В чем секрет успешной карьеры в
финансовом консультировании?
В любой сфере важно понять алгоритм успеха и систему шагов, которых следует придерживаться.

В профессии финансового консультанта такая система выглядит так: обучение (образование), затем стажировка (начать консультировать, нарабатывать опыт), обмен опытом с коллегами, ежегодное посещение семинаров, конференций по финансовому планированию. При этом еще проводить семинары для клиентов и лично консультировать.

Работать настолько качественно, чтобы у клиентов возникало желание рекомендовать консультанта своим коллегам, друзьям и знакомым.
Издержки профессии
Считаю, что профессия НФК достаточно эмоционально нагруженная.

Много времени занимают переговоры.

Не так просто начинать карьеру — формировать клиентскую базу нужно с нуля.

Иногда работа без выходных. Ведь, когда есть обширная клиентская база, то возникает много рутинных задач, которые съедают много времени.

В какой-то момент замечаешь, что появляется много однообразных ситуаций и начинаешь скучать, интерес к «простым» ситуациям снижается.

Из-за бесконечного общения с людьми может возникать эмоциональное выгорание, нежелание общаться. На себе проходил. В таких случаях может помочь смена обстановки. Меня освежила поездка, во время которой посмотрел на свою ситуацию с другой стороны и понял, что у меня не так всё плохо. Потом вернулся в Москву, поставил новые цели, планы и начал к ним идти.

Тест на профпригодность
  • Вам нравится давать советы, консультировать?
  • Вы готовы взять на себя ответственность быть лидером, вести за собой, принимать решения и действовать самостоятельно?
  • Вы можете быть «магнитом», много общаться с людьми, быть в центре внимания, создавать связи, свое окружение?
  • Вы любите работать с цифрами? У вас есть желание считать, разбираться с условиями планов, договоров, тарифами?
Профессия НФК — это вызов!
Постоянно приходится делать что-то новое, расти, развиваться, то есть никогда не стоять на месте — в первую очередь как личность, а потом уже как профессионал.
— Илья Пантелеймонов
ДЕКАБРЬ 2018
ТЕКСТ: КСЕНИЯ АГЕЕВА
ФОТО: ИЗ ЛИЧНОГО АРХИВА ИЛЬИ ПАНТЕЛЕЙМОНОВА
БЕСПЛАТНЫЙ ОНЛАЙН КУРС
СТРАТЕГИЯ ПРОФЕССИОНАЛА
как построить карьеру в офисе, бизнесе и на фрилансе
Другие материалы
Присоединяйтесь к сообществу успешных профессионалов!
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить вдохновляющие истории, полезные статьи и спецпредложения.

Нажимая на кнопку, Вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Политика конфиденциальности