CAREERLIFT


деньги под контролем.
7 ШАГОВ к финансоВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ

Автор: Юлия Финошина

Рано или поздно каждый из нас сталкивается с вопросом планирования личного бюджета. Одни раздумывают как эффективно использовать отложенные деньги, а другие хотят выйти из замкнутого круга погашения ежемесячных платежей по кредитам. Я выделяю 7 этапов восстановления баланса в личных финансах — о них и пойдет речь в статье.
1
Признание проблемы
Порой сложно честно посмотреть на финансовую составляющую своей жизни и признаться себе в том, что в расходах хаос, последний кредит был явно лишним, а остаток на счетах перед зарплатой предательски спускается в минус. А возможно, вы просто задумываетесь о том, с чего начать строить свой пассивный доход и не знаете с какой стороны подойти к решению своей задачи. Признаться себе в том, что проблема есть — залог успеха, ведь это означает, что вы уже встали на путь ее решения.
2
Психология денег
Для эффективного управления деньгами недостаточно знать «официальную» часть финансов. Большим подспорьем в этом вопросе является психология отношений с деньгами. И результат достигается синтезом официальной теории, психологии денег и практики.

Поэтому начать стоит с определения глубинных причин, психологической проработки негативных установок и снятия блоков по отношению к деньгам. Без изменения мышления и заряда мотивации наши руки очень быстро опускаются.
3
Постановка цели
Очень важно прописать ваши цели и оформить шаги по их достижению. Первым делом необходимо составить личный финансовый план, который может быть краткосрочным (до года), среднесрочном (до 3-х лет) или долгосрочным (от 5 лет).

Для составления финансового плана нужно пройти следующие шаги:
Цель
Описать цель — конкретно, измеримо и с фиксированным сроком достижения.
Таких целей может быть несколько, например, отпуск через год, машина через 3 года и квартира через 5 лет. Каждая цель является частью финансового плана.
Стратегия
Проанализировать свои финансовые возможности и наметить стратегию реализации цели: откладывать, взять кредит, получить доход от вложений и тп.

Риски
Сопоставить риски, связанные с каждым возможным вариантом реализации финансовой цели. Остановиться на том варианте, который оптимально подходит для ваших целей и возможностей.
4
Планирование и анализ
Чтобы понимать, на что вообще можно рассчитывать и в какую сторону двигаться, следует понять, а где, собственно, сейчас вы находитесь. Для этого проведите анализ своих расходов и доходов и составьте бюджет. Бюджет составляют организации, банки, государства, так почему бы нам это не сделать?
Во-первых, посчитайте все свои доходы: заработная плата, подработка, пособия, налоговые вычеты.
Во-вторых, посчитайте свои расходы.
Разница между доходами и расходами покажет на каком этапе в бюджете вы находитесь.
Сбалансированный бюджет — доходы равны расходам
Дефицитный бюджет — доходы меньше, чем расходы
Профицитный бюджет — доходы больше, чем расходы
Идеальный вариант бюджета конечно же тот, в котором доходы превышают расходы. Именно к нему и следует стремиться для дальнейшей работы.
5
Избавление от долгов и кредитов
По статистике среднестатистическая семья имеет 3 кредита. Только представьте, какое количество обязательных платежей давит на бюджет семьи.

Кредиты — это отдельная и очень важная тема, есть очень много нюансов, как при оформлении кредита, так и при дальнейшем их погашении. Нужна ли страховка при оформлении, какие виды обязательных платежей вам предлагает банк, какой способ досрочного погашения подходит именно для вашего финансового состояния?
Следует решить для себя эти вопросы и занести их в финансовый план.
6
Инвестирование
После прохождения первых 5 пунктов, открывается второе дыхание. Деньги начинают оставаться. С этого момента заканчивается жизнь от зарплаты до зарплаты и начинается накопление средств на последующие инвестиции.

Сбережения — это возможность крупных покупок, основа пассивного дохода и формирование «финансовой подушки безопасности».
Когда мы говорим об инвестициях, то первые ассоциации — это ценные бумаги. Но для самостоятельных вложений в ценные бумаги нужно хорошо понимать ситуацию на рынке, отслеживать новости, слушать мнения экспертов и проводить на основании всего этого анализ. На первых порах лучше воспользоваться услугами профессионалов. В России это крупные компании, такие как БКС и Открытие.

Куда можно вложить первые накопления:
  • Инвестиции в себя (обучение)
  • Инвестиции в свой бизнес
  • Инвестиции в недвижимость
  • Вклады
  • Драгоценные металлы
  • Инвестиции в ценные бумаги: акции, облигации, ПИФы, структурные продукты.
Careerlift баланс в деньгах
7
Инвестирование как стиль жизни.
Деньги делают деньги

На этом этапе большую роль играют сложные проценты и доходы от инвестиций начинают увеличиваться значительно быстрее, чем в первые 2-3 года. К тому же, за это время вы значительно пополните свои знания и инвестиционные навыки.

В инвестициях важно понимать, что, чем выше доходность, тем выше риск. И наоборот, низкий риск — низкая доходность. Именно поэтому многие специалисты рекомендуют диверсифицировать свой портфель, то есть вкладывать в ценные бумаги с различными уровнями риска, ликвидностью и доходом, чтобы свести потери к минимуму.
Вы прошли со мной путь становления баланса в личных финансах. В следующих статьях мы постепенно разберемся в тонкостях каждого из этапов.
За 10 лет работы в банковской сфере у меня сформировалось четкое мнение, что для повышения уровня своего благосостояния недостаточно знать «официальную» теорию финансов.
Только синтез финансовых знаний, психологии денег и практики приводит к успеху.
8 ЯНВАРЯ – 11 МАРТА
Онлайн-практикум
«КАРЬЕРНЫЙ ИНТЕНСИВ»
Другие материалы
Присоединяйтесь к сообществу успешных карьеристов!
Подпишитесь на рассылку, чтобы не пропустить вдохновляющие истории, полезные статьи и спецпредложения.

Нажимая на кнопку, Вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Политика конфиденциальности